Lenen om te renoveren, handig of niet?

De rentes staan nog altijd laag op het moment en het is gemakkelijk om wat extra geld te lenen om dingen te gaan doen. Dat zorgt ervoor dat er bepaalde mogelijkheden ontstaan voor mensen die een bepaald idee hebben dat zij uit willen voeren, maar waar op dit moment geen geld voor aanwezig is. Dat kan een vakantie zijn, maar het kan hier ook gaan om een renovatie. Het renoveren van het huis kan een kleine klus zijn, maar de mensen die het goed aan willen pakken, zien al vaak dat het in de duizenden euro’s zal lopen. Toch kan het verstandig zijn om een aantal redenen, zeker wanneer je in de gaten houdt dat de rente op dit moment bijzonder laag staat.

De waarde van het huis

Wanneer je gaat renoveren, besteed je veel geld aan het huis, maar de waarde van het huis stijgt hier ook door. De materialen gaan langer mee, het ziet er beter uit en de eigenlijke verkoopwaarde van het huis zal hoger worden. Misschien wil je nu nog helemaal niet aan de verkoop denken, onthoud in dat geval wel dat de kans klein is dat je je hele leven in dat huis zal blijven wonen. Wordt de waarde van het huis hoger, dan bestaat er ook nog een grote kans dat de schuld op een gegeven moment bij de hypotheek op gerekend kan worden waardoor de rente ook in de toekomst overzichtelijk blijft.

Let er wel op dat je er niet voor zorgt dat de waarde van het huis zo hoog gaat worden dat het huis nooit meer te verkopen is. Houd daarom altijd rekening met de omgeving en de mogelijkheden in de toekomst. Je zal niet de eerste zijn die het huis zoveel waard maakt dat het niet meer te verkopen blijkt.

De maandelijkse lasten

Je renoveert een huis niet alleen maar vanwege de waarde van het huis. Je wilt ook meer comfort en meer gemak hebben tijdens het wonen en leven in het huis. Wanneer je het renoveren een beetje verstandig aanpakt, zal dit er doorgaans ook voor zorgen dat de maandlasten van de woning lager uit zullen vallen. Betere isolatie, betere vloeren en betere ramen zorgen direct voor lagere stookkosten. Vervang je ook direct lekkende kranen en andere dingen die niet helemaal goed werken, dan bestaat de kans dat je tientallen euro’s per maand kunt besparen dankzij het renoveren. Zet je dit naast de lage rente, dan is de kans groot dat je uiteindelijk winst zal maken op de lening.

Omvang aantal leningen kan opnieuw voor crisis zorgen

Met de lage rentes en de aantrekkelijke voorwaarden op dit moment is het voor veel mensen een goed moment om een lening af te sluiten. Het aantal leningen en kredieten is op dit moment dan ook flink hoog, maar experts en economen pleiten nu voor het afremmen van de enorme groei binnen het aantrekken van vreemd geld. Het is namelijk een gevaarlijke situatie die langzamerhand ontstaat en dit doet veel mensen denken aan de crises die we in de laatste decennia gehad hebben.

Aantrekkelijke en voordelige leningen kunnen de economie prima aanjagen. Hoe meer geld er in omloop is, hoe harder het gaat met de economische groei. Maar wanneer dit overdreven wordt, zal het zorgen voor een flinke knal, zoals vaker gebeurd is in het verleden.

Waar moeten we op letten?

Er zijn veel haken en ogen die verbonden worden aan het lenen van geld. Zo wordt er een schuld opgebouwd die terugbetaald moet worden over een langere termijn, maar doorgaans is dit niet het probleem. Het probleem zit in de kredietwaardigheid en de mogelijkheid om af te betalen wanneer bepaalde factoren ineens een andere richting kiezen dan gedacht werd. Op het moment dat je een lening hebt lopen met een variabele rente en de rentevoet stijgt met meer dan één procent, wat doet dit dan met de kosten? Voor de meeste mensen zal het betekenen dat zij de lening niet meer terug kunnen betalen.

Daarom moet er op tijd geremd worden om de situaties te voorkomen die we eerder gezien hebben. Het stapelen van leningen, het aantrekken van te veel kredieten of een te grote lening op het huis, het zijn problemen die voor veel grotere problemen zullen zorgen. Op het moment dat de kredietverstrekker het geld niet terugkrijgt en niet opnieuw het geld uit kan lenen, ontstaan er problemen die veel groter zijn dan het probleem van één persoon.

Daarom is dit een goed moment om eens te kijken naar de leningen en kredieten die jij hebt. Kun je er een aantal afbetalen zodat die verdwijnen? Of is het mogelijk om de verschillende schulden onder te brengen bij één kredietverstrekker zodat je een betere rente en een beter overzicht zal hebben in de toekomst? Het zijn de kleine dingen die een groot verschil kunnen maken en het is verstandig om daar op tijd mee aan de slag te gaan zodat je niet achter de feiten aan zal komen te lopen.

Belgen lenen meer geld voor een nieuwe auto

Er zijn steeds meer mensen die geld lenen en dat is goed te begrijpen. De rentes staan immers laag en de mogelijkheden zijn allemaal via het internet te vinden, wat alles ook nog eens vele malen makkelijker maakt. Aan het begin van het nieuwe jaar is het altijd leuk om de balans eens op te maken, zeker omdat dat het moment is waarop veel mensen op zoek gaan naar een nieuwe auto. Dat is in België goed te zien. De autodealers hebben werk genoeg, maar zij zijn niet de enige. De kredietverstrekkers hebben namelijk ook hun handen vol, want er wordt gretig voor een auto geleend.

Lenen voor een auto

Veel dealers bieden de mogelijkheid aan om een auto op afbetaling direct mee te nemen, maar de meeste mensen zien onderhand in dat dit helemaal geen handige constructie is. Op deze manier verdient de dealer namelijk veel meer geld aan de auto, omdat er relatief veel kosten gerekend worden voor het afsluiten van het contract. Het is dan verstandiger om het geld extern aan te trekken, omdat de kosten dan lager uit zullen vallen. Daar komt nog eens bij dat veel kredietverstrekkers wel geld uit willen lenen voor een auto, omdat de auto zelf dan de zekerheid kan bieden voor de verstrekker.

De bedragen die geleend worden, zijn veel hoger dan vijf jaar geleden. De kredietverstrekkers spreken van een stijging met ongeveer 25% en dat is veel. Aan de andere kant moet niet vergeten worden dat de rentes lager zijn dan vijf jaar geleden, waardoor mensen minder snel geneigd zullen zijn om eigen geld mee te brengen naar de aankoop. Een laatste verklaring ligt uiteraard in het feit dat de auto’s vandaag aanzienlijk duurder zijn dan dat de auto’s vijf jaar geleden waren.

Dan blijft de vraag staan of het verstandig is om geld te lenen voor een auto. Veel mensen hebben verontwaardigd op de berichten gereageerd omdat zij het onzin vinden om te lenen voor een nieuwe auto. Het is nog maar net de vraag of dat ook daadwerkelijk zo onverstandig is, want de maandlasten vallen veel lager uit door het aanschaffen van een nieuwe auto en wanneer de kosten voor de lening betaald kunnen worden met de besparing die per maand gedaan wordt, dan is het helemaal niet zo onverstandig om ervoor te kiezen een lening af te sluiten. Onverstandig wordt het pas wanneer je dit via de dealer doet zonder goed naar de voorwaarden of overeenkomst te kijken.

Waarom een kredietverstrekker beter is dan een vriend

Wanneer je op zoek bent naar een lening, dan zijn er veel verschillende opties die je kunt overwegen. Er zijn ook een aantal opties die je beter niet kunt kiezen. Zo wordt er vaak gesproken over het lenen van geld van vrienden en familie. Wanneer het eens gaat om een paar tientjes, dan is dat natuurlijk altijd een optie, maar wanneer het om grotere bedragen gaat, dan is het niet verstandig om te kiezen voor een lening bij een vriend of familielid. Dan is het verstandiger om gewoon naar een kredietverstrekker te gaan en daar te vragen naar de mogelijkheden. Hoe komt dit precies?

Lenen van vrienden en familie

Op het moment dat je een lening aangaat bij een vriend of familielid en het gaat om meer geld dan een paar tientjes, dan wordt het direct lastig. Eigenlijk zou er rente gerekend moeten worden, maar kun je het echt maken om geld te verdienen aan vrienden en familie? Het is beter van wel met het oog op de inflatie en de lichte dwang om ook echt terug te betalen, maar veel mensen vinden dit maar lastig. Daarnaast is het ook lastig om de aflossingen en de looptijd te bepalen. Maar nog erger: Wat doe je eigenlijk wanneer de lener niet in staat is om de aflossingen te betalen? Maar wel met een paar kratten bier bij de supermarkt wegkomt? Het zijn kleine dingen die een enorm probleem kunnen gaan vormen.

Dat kan het einde betekenen van vriendschappen, en scheve ogen binnen de familie. Dat is niet verstandig, zeker niet wanneer je weet dat kredietverstrekkers tegenwoordig gewoon via het internet direct leningen en kredieten kunnen verstrekken. Dit kunnen zij tegen een goede rente doen, en daarnaast is dit gewoon een professionele overeenkomst. Er komen dus geen emoties bij kijken en scheve ogen zal je ook niet krijgen wanneer je besluit om toch eens per maand uit eten te gaan om even wat rust in je hoofd te krijgen. Het kan daarom veel verstandiger zijn om gewoon te kiezen voor de officiële weg wanneer je een lening aan wilt vragen. Het is duidelijker, makkelijker en je weet ook nog eens zeker dat je over een maand nog gewoon je vrienden en familie recht in de ogen kunt kijken zonder je schuldig te voelen.

Lenen voor Fifa 17

De aankondigingen op de televisie, de mail en het internet waren direct al duidelijk. De mensen die veel Fifa spelen op de consoles, moeten de nieuwste Fifa hebben. EA Sports kondigde de aankomst van het spel ver van tevoren aan en ditmaal lijkt het erop dat het spel inderdaad alle beloftes waar weet te maken. Het Ultimate Team en de verschillende overige onderdelen van het spel zorgen ervoor dat het internet nu al vol is komen te staan met verschillende reviews, opmerkingen en handleidingen en dat was al het geval voordat het spel op de markt kwam. Maar het spel is niet goedkoop en voor veel mensen betekent dit ook nog eens dat er een nieuwe console moet komen. Want Fifa 17 ga je niet spelen op een Playstation 3 natuurlijk. Maar wat als je er net even geen geld voor hebt?

Lenen voor spellen

Lenen voor het kopen van spellen of een nieuwe spelcomputer is nooit aan te raden. Hoe goed het spel ook is, hoe hard je de nieuwe spelcomputer ook nodig hebt, het is het in de meeste gevallen niet waard. Aangezien je rente moet betalen over de lening, worden de spellen en de spelcomputer vele malen duurder dan de eigenlijke prijs die je betaalt in de winkel of online. Gemiddeld betaal je al snel tien tot vijftien procent extra omdat je de aankoop met een lening gedaan hebt, waar je vervolgens ook nog eens maandelijks voor moet gaan betalen. Niet handig dus, helemaal niet wanneer het gaat om een bedrag dat je ook bij elkaar zou kunnen sparen wanneer je jouw schouders eronder zet. Dit heeft nog een groot voordeel ook.

Bij Fifa16 duurde het minder dan drie weken voordat de eerste spellen gebruikt te koop gezet werden. De prijs van het nieuwe spel daalde hierdoor ook direct, al was het voorzichtig. De nieuwe spelcomputers dalen ook regelmatig in prijs en zullen binnenkort weer in de aanbieding komen. Het weer wordt slechter, dus is de vraag naar de consoles groter, waardoor de bedrijven gaan stunten om jou juist naar hun winkel te krijgen. Kun je de aankoop nog even uitstellen, dan kun je het geld bij elkaar sparen om vervolgens de aankoop tegen een lager bedrag te kunnen doen.

En laten we heel eerlijk zijn. Wanneer je een goede speler bent en je leert de trucjes die in de nieuwe Fifa17 zitten, dan is de kans groot dat je binnen een paar weken al je vrienden al weer ingehaald hebt, ondanks dat zij meer betaald hebben om eerder te kunnen starten. Maar jij krijgt niet maandelijks een envelop met de afbetalingen op de lening die zij wellicht wel afgesloten hebben.

Verborgen leningen moeten beter aangepakt worden

Leningen en kredieten blijven altijd een gewild onderwerp voor veel mensen. Er zijn voordelen aan verbonden, maar er zijn ook bepaalde nadelen die ervoor zorgen dat er bepaalde valkuilen zijn voor de mensen die een verkeerde berekening maken of een foutje. Wat opvallend is, is dat hier vooral gesproken wordt over de mensen die een lening of een krediet afgesloten hebben, terwijl dit doorgaans niet de grootste groep is die in de problemen komt. Het zijn de mensen die verborgen leningen hebben die vaak in de problemen komen tijdens het lenen van geld, meestal ook omdat zij niet bewust een overeenkomst aangegaan zijn en pas later merken dat zij een schuld hebben die afgelost moet worden.

Wat zijn verborgen leningen?

Verborgen leningen zijn alle schulden die een consument aangaat zonder dat hier bewust gesproken wordt over een lening of een krediet. Je kunt denken aan de bekende mobiele telefoon die gratis zou zijn bij aanschaf van een abonnement, terwijl dit gewoon verrekend wordt over de komende facturen die gestuurd worden. Of het aankopen van een keuken zonder dat deze direct betaald moet worden. Een ander voorbeeld is roodstaan bij de bank. Ook dit is een vorm van lenen, want er is geld gebruikt dat je nooit in bezit gehad hebt. Al deze verborgen leningen vormen een groot gevaar voor de consument, want de mensen met deze schulden komen veel vaker in de problemen dan mensen die bewust een lening of een krediet aangegaan zijn.

Dat heeft ermee te maken dat je een lening of een krediet bewust afsluit en ook zelf weet dat je hiermee in zee gaat. Je hebt de berekeningen gemaakt, je hebt de mogelijkheden overwogen en je weet wat de mogelijkheden zijn. Wanneer je per ongeluk of onbewust een lening of krediet aangegaan bent, dan heb je niet eerst de mogelijkheden overwogen en dan ben je vaak ook niet bezig met de manier waarop het gemakkelijk en snel terugbetaald kan worden. Deze schulden zou je eigenlijk moeten vermijden en het is verstandig om eens goed te kijken naar alle schulden die je opgebouwd hebt en welke mogelijkheden je hebt om de verborgen schulden zo snel mogelijk terug te brengen naar 0.

Hoe ontstaan de betalingsachterstanden?

Wanneer het over het aantal leningen gaat dat dagelijks afgesloten wordt, zijn er veel mensen die wijzen op de mensen met de betalingsachterstanden. Tienduizenden mensen hebben geen idee hoe zij de schulden af moeten betalen en hebben regelingen moeten treffen met de schuldeisers om mogelijkheden te vinden om niet direct zonder huis te komen zitten. De vraag is in hoeverre deze tweede ontwikkelingen met elkaar in lijn staan. Hoewel deze twee vaak samen genoemd worden, hebben zij namelijk veel minder met elkaar te maken dan gedacht.

Betalingsachterstanden op de afbetalingen

Allereerst is het goed om op te merken dat de mensen met betalingsachterstanden niet allemaal een lening of een krediet hebben. Het gaat hier namelijk gewoon om mensen die een rekening niet hebben kunnen betalen. Dat kan een rekening voor telefonie, stroom of een ander abonnement zijn. Het kan ook te maken hebben met een hypotheek of de betaling van de huur. De opmerking dat de betalingsachterstanden gerelateerd zijn aan het aantal leningen raakt dus kant noch wal.

Betekent dit dat de mensen met leningen en kredieten niet een betalingsachterstand hebben? Dat is helaas niet het geval. Ondanks het feit dat de banken en kredietverstrekkers de gegevens goed controleren, zijn er mensen die door een lening of een krediet in de problemen kunnen komen. Vaak heeft dit te maken met een verandering op het persoonlijk gebied. Dat kan een scheiding zijn, maar ook het verliezen van het inkomen door ziekte of ontslag. Kleine veranderingen kunnen ervoor zorgen dat de betalingen niet meer gedaan kunnen worden.

Mensen die schulden hebben en deze niet kunnen betalen, dat zijn de mensen die niet in aanmerking mogen komen voor een lening of een krediet. Deze mensen worden doorgaans geweigerd door de kredietverstrekkers en banken omdat de betalingsachterstanden direct te zien zijn wanneer de gegevens van de aanvrager nagetrokken worden. Dat het aantal mensen met stapelende schulden stijgt door het vergemakkelijken van de leningen en kredieten is dus geen volledige waarheid. Vaak heeft het te maken met externe factoren die zo uiteenlopend zijn dat er geen makkelijke uitspraken over gedaan kunnen worden. Deze mensen kunnen vaak terecht bij de eigen gemeente om daar hulp in te schakelen, waarna meestal schuldsanering zal volgen om de zaken weer op orde te krijgen. Hier komt meestal ook een adviseur bij kijken om ervoor te zorgen dat de problemen niet net zo hard in de toekomst terug zullen komen, zoals vroeger meer dan eens het geval was.

Bijna 10% vergeet schulden terug te betalen

Uit onderzoek is gebleken dat ruim 8,1% van de mensen die een lening afsluit onder vrienden of familie op een bepaald moment vergeten is om de schuld terug te betalen. Dit komt vaker voor bij de mensen die thuiswonende kinderen hebben, in deze groep ligt het percentage rond de 15%. Het lenen van familie en vrienden wordt vaak afgeraden omdat dit kan leiden tot vervelende situaties in de privésfeer, maar dat zoveel mensen met regelmaat vergeten om de schulden terug te betalen, dat is zeker nog een extra reden om extra duidelijkheid te willen hebben.

Duidelijkheid is noodzakelijk

Wanneer je het niet voor elkaar kunt krijgen om een lening rond te krijgen bij de bank of een kredietverstrekker, dan kun je bij vrienden en familie langsgaan. Doe dit uitsluitend wanneer het om een uitgave gaat waar je echt niet omheen kunt. Een nieuwe spelcomputer of een vakantie kunnen namelijk nog best even wachten, zodat je nog wat geld op kunt sparen. Is het echter acuut en niet te vermijden, zorg er dan op z’n minst voor dat je een contract opstelt, waarin de voorwaarden duidelijk gemaakt worden en de aflossingen en rente besproken worden. Stel ook een regel op rond het vergeten van de betalingen. Wanneer op papier staat dat de kredietverstrekker de leningnemer op kan bellen als herinnering, dan zorgt dit ervoor dat er in ieder geval geen irritaties achteraf zijn. De afspraken zijn immers al van tevoren gemaakt. Zorg er ook altijd voor dat de lening tussen deze twee personen blijft. Het hoeft niet altijd aan de grote klok te hangen.

Is het echt effectief?

Een laatste vraag die je jezelf moet stellen voordat je geld gaat lenen van vrienden of familie, is de vraag of het wel echt effectief en zinnig is. Is het een eenmalig bedrag dat je gewoon even mist, maar heb je voor de rest alles op orde? Dan kan een lening je zeker weer op weg helpen. Maar wanneer er grotere schulden zijn en je komt er met een lening wel uit, maar je ziet de volgende problemen alweer komen over een maand, dan is het handiger om op zoek te gaan naar een echte oplossing. Elke maand geld lenen is namelijk helemaal geen uitkomst.

Lagere maandlasten vanaf vandaag

Veel mensen zijn op zoek naar manieren om handig te kunnen besparen. Dat heeft niet altijd te maken met een krapper budget, in veel gevallen is het gewoon interessant om te kijken wat er gebeurt wanneer je eens scherp gaat kijken naar je uitgaven. Een telefoonabonnement kan al snel goedkoper geregeld worden, en heb je echt het uitgebreide televisiepakket nodig, of kun je ook gewoon een pakket minder nemen waarmee je maandelijks geld kunt besparen? Hoe je het ook wendt of keert, het kan vaak goedkoper en die besparingen zijn handig, je bouwt er namelijk een leuke buffer mee op en je betaalt niet onnodig te veel geld voor dingen die helemaal niet zo duur hoeven te zijn.

Dat geldt ook voor leningen en kredieten. Er zijn mensen die het idee hebben dat de rentes en voorwaarden overal ongeveer gelijk zullen zijn, maar dat is in de meeste gevallen helemaal niet waar. Leningen en kredieten kunnen al snel vele malen goedkoper uitvallen door eens te kijken naar andere aanbieders. Ben je bang voor een eventuele boete? Die wordt meestal alleen gerekend bij het oversluiten van een hypotheek. Heb je een persoonlijke lening, dan kan er ook een boete gerekend worden bij het oversluiten, maar deze mag maximaal 1% bedragen en daarmee valt de boete vaak sterk mee.

Boetevrij oversluiten

In alle andere gevallen wordt er meestal geen boete gerekend. Dat betekent dat je gewoon direct over kunt stappen wanneer je dat zou willen en dat schept mogelijkheden. Je kunt de maandlasten namelijk verlagen door een aanbieder te kiezen met een lagere rente. Wat je ook kunt doen, is een andere aanpak gebruiken. Wanneer je geen moeite hebt met de maandelijkse betalingen, maar je kunt wel flink besparen op de maandlasten door over te stappen, dan kun je overwegen om een kortere looptijd te kiezen. De besparing verreken je dan door naar de aflossingen zodat je de lening of het krediet vele malen sneller af kunt lossen.

Sta je regelmatig rood en heb je een lening of krediet afgesloten die je over kunt sluiten, dan is het verstandig om even iets meer geld te vragen bij de nieuwe kredietverstrekker. Vaak is de rente wat lager wanneer je een hoger bedrag aanvraagt en op die manier hoef je niet meer ontzettend veel rente te betalen over het roodstaan, want dat is de duurste manier van geld lenen die op dit moment bestaat.

Aantal leningen zal blijven stijgen

Volgens de meeste experts zal het aantal leningen de aankomende tijd alleen maar blijven stijgen. Zij baseren deze voorspelling op het aantal leningen dat er de afgelopen maanden bijgekomen is en de relatieve eenvoud waarmee leningen tegenwoordig afgesloten kunnen worden. Dit zal zorgen voor een blijvende toename in het aantal leningen, waarbij ook vooral gekeken zal worden naar de duurzaamheid van de leningen. Hiermee wordt bedoeld dat er extra gelet zal worden op de mogelijkheid tot terugbetalen zodat de leners niet in de problemen zullen komen op de korte of lange termijn.

Hoe werkt dit precies?

Waarom zou het aantal leningen nou precies blijven stijgen? Eigenlijk is het redelijk simpel. Er zijn steeds meer mensen die leningen aanvragen omdat zij niet de middelen hebben om de doelen te bereiken die zij gesteld hebben. Zij zien echter goed in dat er tegenwoordig veel mogelijkheden zijn om geld aan te trekken en maken daar gebruik van. Aangezien zij steeds meer weten van leningen en de mogelijkheden, zijn deze mensen ook nog eens beter voorbereid, wat de kans vergroot op een acceptatie na aanvraag. Daar komt nog eens bij dat veel verstrekkers van geld de voorwaarden versimpeld hebben. Er zijn meer mensen die op die manier een lening af kunnen sluiten en er zijn steeds meer mensen die precies weten wat zij moeten doen om de lening te kunnen krijgen.

Er is echter nog een mechanisme dat meewerkt aan de stijging van het aantal leningen. Er zijn namelijk steeds meer verborgen leningen. Hierbij gaat het om mensen die een aankoop hebben gedaan met uitstel van betaling, of mensen die bijvoorbeeld een telefoon bij een abonnement gekregen hebben, of die een creditcard gebruiken om betalingen te doen. Dit zijn in feite ook gewoon leningen, alleen worden deze niet zo genoemd. Zij worden echter wel meegerekend tegenwoordig bij het aantal leningen dat openstaat en dit zal ervoor zorgen dat de cijfers zeker nog een stuk hoger zullen worden.

Is dit een probleem?

Er wordt gewaarschuwd voor het stijgende aantal leningen, maar erg terecht is dat niet direct. Zolang er geen mensen zijn die hierbij steeds hogere betalingsachterstanden hebben, en alle mensen in staat blijven om de schulden af te blijven betalen, is er namelijk niets aan de hand. De vraag is echter hoe groot die kans is, de tijd zal het ons leren.