Creditcard minder populair

Er zijn veel manieren om geld uit te geven dat je eigenlijk niet hebt. Je kunt kiezen voor een lening, een krediet, crowdfunding, aankoop met uitstel van betaling en de creditcard. De laatste oplossing lijkt de laatste tijden steeds minder populair te worden. Mensen maken steeds minder gebruik van de creditcard als een echte kredietkaart. De mogelijkheden worden voornamelijk gebruikt door mensen die dit gekoppeld hebben aan een betaalpas om zo online betalingen te doen, maar echte aankopen op krediet komen minder voor. Dat heeft een goede reden en deze heeft alles te maken met het overzicht.

Het overzicht met een creditcard

Wanneer je een creditcard echt als een kredietkaart gebruikt, dan heb je een kaart waar geen geld op staat. Je gebruikt de kaart, je bouwt een schuld op en deze schuld los je later af wanneer je de rekening krijgt van de aanbieder van de pas. Dit lijkt heel handig, maar het leverde in het verleden vaak problemen op. Op het moment dat je creditcard één of twee keer gebruikt, dan weet je precies welke schuld je opgebouwd hebt. Gebruik je de pas veel vaker, dan verlies je op een gegeven moment het overzicht. Je weet niet meer hoeveel je al besteed hebt wanneer je in de winkel staat en deze onzekerheid zorgt ervoor dat er problemen kunnen ontstaan. Veel mensen zagen rekeningen op de mat vallen die veel hoger waren dan gedacht en konden deze niet betalen. Daarnaast gaat de rente al direct lopen op het moment van aankoop, waardoor de kosten nog eens veel hoger uitvielen.

Mensen die geleend geld gebruiken, willen graag overzicht. Vandaar dat steeds minder mensen kiezen voor een creditcard of het rood staan bij de banken. Beide manieren zijn duur en zorgen er eigenlijk altijd voor dat de kosten onoverzichtelijk worden, wat direct al gevaarlijk is. Het is beter om geld te lenen en dit geld uit te geven wanneer je met vreemd geld aankopen wilt gaan doen. Je hebt dan een duidelijk limiet en de kans op problemen is vele malen kleiner. Je kunt er ook voor kiezen om het geld eerst op te sparen, maar dat is een manier die tegenwoordig door weinig mensen gebruikt wordt omdat we vaak de aankopen niet uit willen stellen. Aangezien we ook de mogelijkheid hebben om dit direct te doen, is het ook niet meer nodig om te wachten. Het is echter wel verstandig om goed te letten op de constructie die je kiest, want hier kunnen grote verschillen in zitten.

De lening is binnen, en nu?

Het kan zomaar eens gebeuren dat je niet beschikt over de middelen die je nodig hebt om te doen wat er moet gebeuren. Het inkomen is niet toereikend, of het blijkt dat de rekeningen hoger uitvallen dan het geld dat je op dat moment hebt. Gelukkig zijn er genoeg mogelijkheden om een lening of een krediet aan te vragen en wanneer je jouw zaken goed voor elkaar hebt, is de kans groot dat de aanvraag ook goedgekeurd wordt. Over het zoeken naar een lening of een krediet is al veel bekend, maar wat kun je nou het beste doen wanneer de aanvraag eenmaal geaccepteerd is?

Besteed het geld

Je hebt een reden gehad om het geld aan te vragen. Er was een tekort, een rekening die niet betaald kon worden, of een plan dat uitgevoerd moest worden om geld te kunnen besparen. Het beste dat je kunt doen, is het geld direct gebruiken waar je het voor nodig had. Vanaf het moment dat je het geld tot je beschikking hebt, gaat het geld namelijk ook geld kosten. Hoe eerder je het geld kunt gebruiken, hoe beter het is omdat je dan het geld ook voor je aan het werk kunt zetten. Maak een overzicht

Heb je eenmaal de investeringen en betalingen gedaan die je moest doen, maak dan een overzicht. Wanneer moet het geld terugbetaald worden en wat zijn de bedragen die maandelijks overgemaakt moeten worden? Zeker bij een krediet is dit verstandig. Veel mensen verliezen op een gegeven moment het overzicht en weten dan niet meer exact wat zij op hebben genomen en wat de kosten van de lening zullen zijn op die maand. Probeer dit altijd te voorkomen door het overzicht te bewaren. Je kunt hiervoor gemakkelijk een bestandje maken in Excel. Ben je meer van pen en papier, dan kun je lijstjes maken waarop je alles bij kunt houden.

Probeer te besparen

Het is goed om een buffer te hebben wanneer je schulden aan het aflossen bent. Het kan dan verstandig zijn om een buffer aan te leggen wanneer deze er nog niet is. Dit kun je relatief eenvoudig doen door de uitgaven per maand terug te dringen. Zo kun je stoppen met roken, of kijken of je op andere uitgaven kunt besparen om zo wat meer geld over te houden. Lukt het dan een keer niet om het geld te betalen voor de aflossing, dan heb je een spaarrekening die je kunt gebruiken om de betalingen te doen.

Hoe duur is een lening?

Er zijn nog altijd mensen die zich afvragen hoe duur een lening precies is. Zij gaan meestal naar websites waar een rekenmachine staat die precies aangeeft hoe duur de lening zal zijn, maar deze is vaak helemaal niet te gebruiken. Er is namelijk geen standaard lening of standaard krediet. Alle gevallen worden persoonlijk bekeken en aan de hand van de gegevens, het bedrag en de mogelijkheden wordt een rente en een looptijd opgesteld. Deze twee factoren bepalen de eigenlijke kosten van een lening, maar wat zijn de onderliggende mechanismen die hieraan meewerken?

De hoogte van het bedrag

Wanneer je een bijzonder klein bedrag wilt lenen, zal je al snel meer rente moeten betalen dan wanneer je een groter bedrag leent. Dat klinkt vreemd, maar dat is het niet. De kredietverstrekker moet bepaalde kosten maken om een lening te kunnen verstrekken. Wanneer er een klein bedrag geleend wordt, moeten de kosten ook gedekt worden en daarom valt de rente vaak hoger uit. Het kan verstandig zijn om gewoon eens te gaan spelen met de bedragen. Wat gebeurt er wanneer je iets meer leent? Als dit veel minder rente oplevert, kun je het geld apart zetten om de eerste aflossingen mee te doen waardoor de looptijd omlaag kan. Dat bespaart ook weer een flink bedrag.

Jouw situatie

De banken en kredietverstrekkers kijken naar alle personen en trekken de gegevens na. Dit doen zij om in te schatten of je de lening en de rente terug kunt betalen, maar zij doen dit ook om een risicoberekening te maken. Dit speelt een grote rol. Hoe hoger het risico is, hoe hoger de rente uit zal vallen omdat de bank het risico in wil dekken. Heb je een goed inkomen, een vaste baan en een eigen huis, dan valt het risico lager uit waardoor ook de rente een stuk lager uit kan vallen.

De huidige rentetarieven

Banken en kredietverstrekkers moeten vaak geld lenen om het geld uit te kunnen lenen. Zo werkt de markt nou eenmaal. Om een winst te kunnen maken, moeten zij het geld duurder uitlenen dan waar zij het voor lenen. De actuele rentestanden worden dus niet altijd gevolgd, maar zijn wel een basis waarop de lening gebaseerd is. Kies je een variabele rente, dan zal de rente van de lening meebewegen met de koersen. Kies je een vaste rente, dan wordt de rente onveranderlijk doorgerekend over de complete lening en de looptijd zonder rekening te houden met renteveranderingen.

Onduidelijke voorwaarden zorgden voor grote problemen

De afgelopen tien jaar is er veel gezegd en geschreven over de houding van de banken tegenover de klanten en de ondernemers die leningen afgesloten hebben. Veel mensen zagen de aanvragen geweigerd worden zonder een duidelijke reden en andere mensen kregen een contract voorgelegd met onduidelijke voorwaarden. Het beste voorbeeld waren de overeenkomsten met de renteswaps, die ervoor gezorgd hebben dat veel ondernemers de deuren hebben moeten sluiten, zonder dat zij exact begrijpen wat er gebeurd is. Er zijn tegenwoordig maatregelen getroffen, maar het schaadt niet om hier de nadruk nog eens op te leggen. Onduidelijke voorwaarden en halve afspraken zijn dingen die je niet mag accepteren bij het afsluiten van een lening of een krediet, want deze zorgen altijd voor problemen.

Zorg voor duidelijkheid

Mensen bij banken en kredietverstrekkers hebben zorgplicht, maar kunnen alsnog prachtig praten om bepaalde producten te verkopen. Hierbij gaat er vaak iets verkeerd. Zonder direct te wijzen op opzet gaan deze mensen er vaak vanuit dat er bepaalde kennis bij de klant aanwezig is, terwijl dit niet direct logisch of aannemelijk is. Het gevolg is dat een klant eerder akkoord geeft omdat deze geen ‘domme vragen’ wil stellen. In veel van de gevallen komt er ook een kort antwoord bij een vraag, maar neem hier geen genoegen mee. Zorg dat je altijd precies weet wat de opties en mogelijkheden zijn voordat je een handtekening zet.

Het verleden leert ons namelijk dat de meeste mensen in de problemen komen omdat zij een overeenkomst hebben gesloten terwijl zij niet goed op de hoogte waren van de voorwaarden, of deze simpelweg niet begrepen hebben. Houd er altijd rekening mee dat niet iedereen in het belang van de consument denkt en dat niet iedereen het zo goed met jou voor heeft als zij willen doen lijken. Dit is nu bijzonder actueel omdat gebleken is dat bedrijven bepaalde producten aansmeren aan klanten, terwijl deze dit vaak niet eens bewust meekrijgen. Dit kan ook gebeuren bij leningen en kredieten en daarom is het wel zo verstandig om gewoon goed op te blijven letten bij het gesprek, het informeren en bij het ondertekenen van de overeenkomsten. Neem altijd de tijd die je zelf nodig hebt en laat je zeker niet in een hoekje drukken, want dan heb je vrij weinig om tegen de bank of kredietverstrekker in te brengen. Wanneer je handtekening staat, gelden de voorwaarden!

Goede voorbereiding is het halve werk

Mensen die op zoek zijn naar een lening of een krediet, die doen er verstandig aan om zoveel mogelijk tijd te besteden aan de voorbereidingen. Het blijkt namelijk keer op keer dat de mensen die veel tijd besteed hebben aan de rekensommen en het vergelijken van de aanbieders ook de mensen zijn die de goedkoopste leningen hebben en nauwelijks in de problemen komen. Het zijn de mensen die even snel een lening willen regelen en de mensen die veel haast hebben die vaak in de problemen komen. De voorbereidingen zijn namelijk het meest belangrijke punt en mogen daarom ook de meeste tijd kosten.

In de aanloop naar het aanvragen van een lening is het belangrijk om eens te kijken wat de exacte mogelijkheden zijn. Hoeveel geld is er eigenlijk nodig en hoeveel kan er per maand betaald worden aan rente en aflossingen? Sluiten deze cijfers goed bij elkaar aan en hoelang zou dan de looptijd van de lening zijn? Wanneer je hier een beetje mee gaat spelen, kom je vanzelf op een optie die goed past bij wat jij of jullie willen. Een langere looptijd betekent minder kosten per maand, en met hogere betalingen per maand ben je eerder van de lening af.

Tegelijkertijd is het goed om het aanbod van de verschillende aanbieders eens naast elkaar te zetten. Op die manier weet je namelijk ook zeker dat je de beste optie kunt vinden die bij jou past. Hierbij is het goed om naar de kosten te kijken, maar kijk ook even naar de naam en reputatie van de aanbieder. Is het een betrouwbare partij? Zijn er veel mensen met goede ervaringen met de aanbieder? Staat de aanbieder je aan en is deze goed te bereiken?

Hoe meer tijd en aandacht je besteed aan de voorbereidingen, hoe groter de kans zal zijn dat je een goed overzicht hebt en weet wat je moet betalen. Ook is de kans groter dat je alle mogelijkheden overwogen hebt waarmee de kans op problemen een stuk kleiner zal worden. Dat is ook direct de reden waarom de mensen die haast hebben vaker in de problemen komen, omdat zij niet de tijd nemen om alles rustig uit te zoeken. De laatste tip: Heb je een keuze gemaakt en weet je dat je die optie wilt gaan doen? Slaap er dan een nachtje over, zodat je de volgende morgen zeker weet dat je er geen spijt van zal krijgen.

Is de rente op het laagst nu?

De afgelopen maanden hebben veel mensen de rentes goed in de gaten gehouden. Dit was het moment om te wachten tot de rente echt op het laagste punt zou staan en daarom hebben veel mensen het aanvragen van leningen en kredieten uitgesteld om de rente steeds verder te zien zakken. Een verstandige keuze, zo blijkt achteraf, want veel verder dan dit zal de rente niet zakken. Sterker nog, er zijn veel tekenen te zien dat de rente de aankomende maanden weer zal gaan stijgen en dat zou kunnen betekenen dat de rente nu echt op het laagste punt gekomen is.

Wanneer gaat de rente stijgen?

Er wordt uiteraard veel gekeken naar Amerika nu, waar Trump president is geworden met veel ideeën en veel aanpassingen. De economen kijken echter liever naar de centrale bank en deze heeft aangegeven dat het voorbereidingen getroffen heeft om de rente te kunnen verhogen op het moment dat er tekenen van inflatie te zien zijn. Door het verhogen van de rentes wordt de ontwaarding van het geld namelijk tegengegaan. Heeft dat direct consequenties voor Europa? Tegenwoordig wel. De financiële markten zijn internationaal zo sterk met elkaar verbonden dat er redelijk snel gevolgen te zien zullen zijn in Nederland, België en de rest van Europa. Goed om in de gaten te houden dus, zeker wanneer je het lenen van geld elke keer uitgesteld hebt om de beste deal te pakken.

Waar is die laagste rente?

Er is niet één plek waar de rente het laagst is. Dat kan ook niet, want alle kredietverstrekkers hebben ruimte om te onderhandelen over de voorwaarden, het bedrag en de rente. Dat betekent dat de beste onderhandelaars met de beste achtergrond de beste rentes kunnen krijgen, omdat zij wel het onderste uit de kan kunnen halen. Dit betekent vaak wel dat zij ook extra diensten af moeten sluiten bij de bank of verstrekker, maar wie een beetje goed kan rekenen, die kan al snel bepalen wat wel interessant is en wat helemaal niet zo lonend is. Het is dus vooral een kwestie van blijven vergelijken en het openen van het gesprek, zeker wanneer je een goed inkomen hebt en veel zekerheid kan bieden aan de kredietverstrekker. Hoe meer zekerheid en hoe meer perspectief, hoe meer welwillend de kredietverstrekker zal zijn bij het opstellen van het contract met de voorwaarden en uiteraard de rente.

Op zoek naar de beste lening online?

Veel mensen zijn de mogelijkheden aan het overwegen om een lening af te sluiten. Dit kan meerdere achtergronden hebben, vaak gaat het om investeringen waar het geld niet direct voor aanwezig is. Deze investeringen kunnen vaak terugverdiend worden en dan is het interessant om te kijken naar de mogelijkheid voor een lening of een krediet. Het is echter niet altijd even gemakkelijk om de beste lening te vinden wanneer je eenmaal begonnen bent met zoeken en daarom hebben we hier drie tips op een rij gezet om een grotere kans te hebben op succes.

De beste lening bestaat niet

De eerste tip gaat om het idee achter de perfecte lening. Die bestaat namelijk niet. Er is geen enkele aanbieder die een perfecte lening heeft voor wat jij zoekt, want dat is onmogelijk. Een lening heeft te maken met persoonlijke voorkeuren, eisen en voorwaarden die gesteld worden aan de aanvrager en de kredietverstrekker. Zie je ergens staan dat een aanbieder de beste lening voor jou heeft, dan is het dus tijd om op te gaan letten. Praatjes vullen geen gaatjes, blijf scherp en kijk goed of het echt de beste oplossing voor jou is, of dat het gewoon een slogan is om je binnen te halen.

Neem de tijd

Heb je ongelooflijk haast met het regelen van een lening of krediet? Dan ben je op een verkeerde manier begonnen. De mensen die de tijd nemen om de berekeningen en overzichten te maken, dat zijn de mensen die vaak geen enkel probleem tegenkomen bij het lenen van geld. De mensen die haast hebben en die zo snel mogelijk het geld willen hebben, maken vaak fouten waardoor de leningen bijzonder duur zullen worden. Hoe meer tijd je kunt nemen om alles uit te zoeken, hoe groter de kans is dat het gemakkelijk zal zijn om een lening op een goede manier rond te krijgen.

De aanbieders

Er zijn veel verschillende aanbieders te vinden op het internet en wanneer je de tijd neemt, kun je deze aanbieders naast elkaar zetten om ze te vergelijken. Dit kan je veel geld besparen, maar het kan er ook voor zorgen dat je een mogelijkheid vindt die perfect bij jouw wensen past. Het vergelijken van de aanbieders is altijd verstandig, omdat dit altijd zal zorgen voor de beste deal.

Offertes aanvragen loont

Mensen die op zoek zijn naar een lening of een doorlopend krediet, doen er verstandig aan om de aanbieders van het geld met elkaar te vergelijken. De rentes en voorwaarden kunnen namelijk sterk uiteenlopen en dat betekent dat je geld kunt besparen door de aanbieders eerst even naast elkaar te zetten. Het aanvragen van verschillende offertes kan hier overigens ook bij helpen, zeker wanneer je eenzelfde bedrag aanvraagt bij verschillende kredietverstrekkers en vraagt om de mogelijkheden. Hoe werkt dit precies en waar moet je precies op letten wanneer je meerdere offertes aan wilt gaan vragen in het proces van het zoeken naar een lening?

Niet op één aanbieder richten

Op het moment dat je op zoek gaat naar een lening of een krediet, wil je graag het geld tegen de beste mogelijkheden kunnen krijgen. Je gaat immers niet op zoek naar de makkelijkste of duurste weg om geld te kunnen lenen. Daarom is het goed om meerdere aanbieders naast elkaar te leggen, maar dat kan nog lastiger zijn dan gedacht. Het is niet zo dat je op de eerste pagina direct alles kunt vinden wat je zoekt en vaak wijken de aangeboden bedragen ook van elkaar af, waardoor je de rekenvoorbeelden niet naast elkaar kunt leggen. Daardoor kan het lastig lijken, maar zo moeilijk is het eigenlijk helemaal niet.

Je kunt namelijk een vrijblijvende offerte aanvragen bij de aanbieders die interessant zouden kunnen zijn. Deze aanbieders controleren dan jouw kredietwaardigheid en geven in de offerte aan hoe duur het bedrag zou worden dat je wilt lenen per aanbieder. Deze gegevens kun je gemakkelijk naast elkaar leggen, zeker wanneer je overal hetzelfde bedrag aangevraagd hebt. Houd wel in de gaten dat de offertes gratis en vrijblijvend moeten zijn, je wilt er immers niet op achteruit gaan wanneer je aanbieders van leningen met elkaar gaat vergelijken.

Dat deze aanpak goed kan werken, blijkt wel uit het feit dat het helemaal niet zoveel extra tijd kost als de meeste mensen denken. Wanneer je de eerste offerte aanvraagt, moet je alle gegevens al invullen en papieren opzoeken. Rond de 90% van deze gegevens heb je bij de volgende aanvragen ook nodig en dat betekent dat al het uitzoeken al gedaan is wanneer je de volgende offerte aan wilt gaan vragen. Het kost dus slechts een uurtje extra totaal, maar biedt jou wel de mogelijkheid om de beste aanbieder te vinden.

Lenen om te renoveren, handig of niet?

De rentes staan nog altijd laag op het moment en het is gemakkelijk om wat extra geld te lenen om dingen te gaan doen. Dat zorgt ervoor dat er bepaalde mogelijkheden ontstaan voor mensen die een bepaald idee hebben dat zij uit willen voeren, maar waar op dit moment geen geld voor aanwezig is. Dat kan een vakantie zijn, maar het kan hier ook gaan om een renovatie. Het renoveren van het huis kan een kleine klus zijn, maar de mensen die het goed aan willen pakken, zien al vaak dat het in de duizenden euro’s zal lopen. Toch kan het verstandig zijn om een aantal redenen, zeker wanneer je in de gaten houdt dat de rente op dit moment bijzonder laag staat.

De waarde van het huis

Wanneer je gaat renoveren, besteed je veel geld aan het huis, maar de waarde van het huis stijgt hier ook door. De materialen gaan langer mee, het ziet er beter uit en de eigenlijke verkoopwaarde van het huis zal hoger worden. Misschien wil je nu nog helemaal niet aan de verkoop denken, onthoud in dat geval wel dat de kans klein is dat je je hele leven in dat huis zal blijven wonen. Wordt de waarde van het huis hoger, dan bestaat er ook nog een grote kans dat de schuld op een gegeven moment bij de hypotheek op gerekend kan worden waardoor de rente ook in de toekomst overzichtelijk blijft.

Let er wel op dat je er niet voor zorgt dat de waarde van het huis zo hoog gaat worden dat het huis nooit meer te verkopen is. Houd daarom altijd rekening met de omgeving en de mogelijkheden in de toekomst. Je zal niet de eerste zijn die het huis zoveel waard maakt dat het niet meer te verkopen blijkt.

De maandelijkse lasten

Je renoveert een huis niet alleen maar vanwege de waarde van het huis. Je wilt ook meer comfort en meer gemak hebben tijdens het wonen en leven in het huis. Wanneer je het renoveren een beetje verstandig aanpakt, zal dit er doorgaans ook voor zorgen dat de maandlasten van de woning lager uit zullen vallen. Betere isolatie, betere vloeren en betere ramen zorgen direct voor lagere stookkosten. Vervang je ook direct lekkende kranen en andere dingen die niet helemaal goed werken, dan bestaat de kans dat je tientallen euro’s per maand kunt besparen dankzij het renoveren. Zet je dit naast de lage rente, dan is de kans groot dat je uiteindelijk winst zal maken op de lening.

Omvang aantal leningen kan opnieuw voor crisis zorgen

Met de lage rentes en de aantrekkelijke voorwaarden op dit moment is het voor veel mensen een goed moment om een lening af te sluiten. Het aantal leningen en kredieten is op dit moment dan ook flink hoog, maar experts en economen pleiten nu voor het afremmen van de enorme groei binnen het aantrekken van vreemd geld. Het is namelijk een gevaarlijke situatie die langzamerhand ontstaat en dit doet veel mensen denken aan de crises die we in de laatste decennia gehad hebben.

Aantrekkelijke en voordelige leningen kunnen de economie prima aanjagen. Hoe meer geld er in omloop is, hoe harder het gaat met de economische groei. Maar wanneer dit overdreven wordt, zal het zorgen voor een flinke knal, zoals vaker gebeurd is in het verleden.

Waar moeten we op letten?

Er zijn veel haken en ogen die verbonden worden aan het lenen van geld. Zo wordt er een schuld opgebouwd die terugbetaald moet worden over een langere termijn, maar doorgaans is dit niet het probleem. Het probleem zit in de kredietwaardigheid en de mogelijkheid om af te betalen wanneer bepaalde factoren ineens een andere richting kiezen dan gedacht werd. Op het moment dat je een lening hebt lopen met een variabele rente en de rentevoet stijgt met meer dan één procent, wat doet dit dan met de kosten? Voor de meeste mensen zal het betekenen dat zij de lening niet meer terug kunnen betalen.

Daarom moet er op tijd geremd worden om de situaties te voorkomen die we eerder gezien hebben. Het stapelen van leningen, het aantrekken van te veel kredieten of een te grote lening op het huis, het zijn problemen die voor veel grotere problemen zullen zorgen. Op het moment dat de kredietverstrekker het geld niet terugkrijgt en niet opnieuw het geld uit kan lenen, ontstaan er problemen die veel groter zijn dan het probleem van één persoon.

Daarom is dit een goed moment om eens te kijken naar de leningen en kredieten die jij hebt. Kun je er een aantal afbetalen zodat die verdwijnen? Of is het mogelijk om de verschillende schulden onder te brengen bij één kredietverstrekker zodat je een betere rente en een beter overzicht zal hebben in de toekomst? Het zijn de kleine dingen die een groot verschil kunnen maken en het is verstandig om daar op tijd mee aan de slag te gaan zodat je niet achter de feiten aan zal komen te lopen.